Что делать с кредитом в долларах?

Недавнее резкое падение национальной валюты оказало значительное влияние на всех граждан России. Но если большинство из них столкнулось просто с ростом цен на продукты, то для заемщиков, которые оформляли кредит в долларах или евро, такая ситуация стала настоящим ударом. Всего год назад люди брали свои кредиты по курсу 30 рублей за 1 доллар, а сейчас им приходится отдавать более чем в полтора раза больше.

kredit v dollarah

Вариантов выхода из сложившейся ситуации можно выделить всего три:
1. Постараться договориться с кредитором об изменении условий, на которых предоставляется кредит.
2. Обратиться в суд с той же просьбой, что и к банку.
3. Прекратить выплату кредита. Вариант слегка нестандартный, но иногда вполне результативный.

Переговоры с банком

С данного варианта стоит начинать в первую очередь. Его нельзя назвать самым простым или дающим гарантии, но все-таки стоит попытаться решить проблему непосредственно с самим кредитором. Важно понимать, что любые изменения в кредитном договоре, которые упрощают жизнь клиента, автоматически будут приносить убытки банку. Естественно, для него такой расклад неприемлем. В любом случае, без документального подтверждения попытки решить проблему «малой кровью» в суд идти будет нельзя. Вся переписка, которая будет вестись с банком, должна иметь дубликаты. Именно они помогут в суде, если таковой все-таки состоится.

При общении с банком стоит предъявить документы, которые подтвердят невозможность дальнейшего сотрудничества без значительных послаблений со стороны кредитора. Для этого можно взять справку о доходах, на которой будет видно, что доля заработной платы, которая отходит на погашение кредита, непомерно возросла в рублевом эквиваленте.

Если такая лояльная подача прошения о реструктуризации не помогла, то модель поведения стоит изменить. Клиент может прямо сказать, что он перестанет платить в случае отказа со стороны банка идти на уступки. Банк понимает, что такая постановка вопроса приведет рано или поздно к суду. А суд – это лишние издержки и гарантированная потеря клиента. Выгоднее иметь заемщика, который вернет деньги немного позже, чем ввязываться в судебные тяжбы с непрогнозируемым результатом.

Суд по кредиту

Стоит понимать, что выиграть дело будет весьма сложно. Если единственная причина, которая привела заемщика в суд, заключена в неожиданном росте иностранной валюты, то шансов на положительный результат будет не очень много.

В нашем законодательстве просто нет норм и положений, которые защищают заемщиков, оформивших валютный кредит. Вдобавок кредитный договор весьма грамотно сформирован, и подписав его, уже сложно будет что-то требовать в дальнейшем. Ухудшает ситуацию и тот факт, что валютные кредиты оформляются всегда по меньшей ставке, чем в национальной денежной единице. Это говорит о том, что клиент был ознакомлен с иными вариантами, но выбрал осознанно именно этот.

Но нельзя забывать, что любой кредитный договор может иметь некоторые недочеты, которые помогут клиенту найти слабое место у банка. Именно таким поиском обычно и занимаются кредитные адвокаты.

Отказ от выплаты кредита

Такая агрессивная схема подходит только для необеспеченных займов. Если кредит выдавался под залог имущества, то клиент при отсутствии платежей просто очень быстро его потеряет. Если кредит обычный, то ситуация в корне иная. После просрочки платежа служба безопасности банка начнет активно напоминать клиенту о существующих проблемах. Этот период займет примерно 1-3 месяца. Периодически сотрудники банка будут наведываться к клиенту лично, но у них все равно нет прав применять силу или изымать имущество.

Затем долгом обычно начинают заниматься коллекторы. Полномочий у них тоже особых нет, но в отличие от банка, принципы морали и этики для них чужды. На этом этапе нужно быть готовым ко всему и не бояться звонить в полицию, если коллекторы будут вести себя некорректно.

Когда и коллекторы уйдут ни с чем, банк подаст в суд. К этому времени пройдет уже около года. В принципе, чем ниже сумма долга, тем меньше шансов, что до суда дело вообще дойдет. Если все-таки судебные тяжбы начались, то стоит сразу же нанимать адвоката. Он сделает все возможное, чтобы сумма к выплате была минимальна.

Важно помнить, что срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Если проблема тянется дольше этого срока, то банк почти гарантированно уже не сможет вернуть свои средства через суд.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (Пока нет оценок)
Загрузка...
  1. Виола:

    Считаю, что стоит первым делом обратится в банк и узнать чем они могут вам помочь. Есть варианты со сменой валюты кредита, предоставлением кредитных каникул и многие другие. Не стоит доводить дело до судебного разбирательства.

  2. Мутный Вася:

    Вот у меня такой, долларовый кредит. Я пытался сходить в банк и попросить чтобы его как-нибудь пересчитали, ибо деньги приходится платить нереальные. НО, мне ответили отказом. Сказали придется платить, как есть.

    • Ксения:

      Прежде чем оформлять подобные договоры, обязательно стоило поинтересоваться, можно ли будет совершить реструктуризацию в таком случае, как этот у нас в стране. Или быть может менеджер смог бы подсказать другие пути, по которым вы смогли бы разойтись мирным путем.

  3. Иван Петрович:

    Да, банки часто отказывают клиенту в реструктуризации долгов. Но, наверное, на это есть свои причины. Например, потеря прибыли, на которую банк рассчитывал. Или недостаточный возврат средств, который банк ожидал при расчете своей ликвидности и платежеспособности. Если бы у банка не возникало трудностей при невозврате или реструктуризации кредитов, то разве банки отказывали бы клиентам? Не из вредности же они это делают?

  4. Зоя Ивановна:

    Я, как бывший работник банка, читая такие статьи, вижу, что авторы всегда на стороне клиентов. А если банку перестанут возвращать кредиты по разным причинам, хоть и в связи с ростом курса, то для хозяина и руководства банка это означает, что сотрудники плохо работают, не просчитывают кредитные риски, выдавая валютные кредиты, плохо работают с клиентом по возврату долгов. Значит таких сотрудников надо уволить.

  5. Игорь:

    Всем становится «хорошо», когда курс доллара растет, что клиенту, что банку. И надо совместно попытаться разрулить ситуацию. И правильный в статье дан совет попытаться договориться с кредитором. Суд не нужен ни клиенту, ни банку. Клиенту — потому что он, как правило, не выигрывает. Банку — потому что он несет судебные издержки при подаче заявления в суд. Да еще надо держать на работе специального юриста. А это – дополнительные рас ходы.

  6. Светлана:

    Правительство тоже какие-то шаги предпринимает, чтобы помочь клиентам, взявшим валютные кредиты. Оно законодательно принимает решения по фиксации курса доллара на определенном уровне. И всегда такой фиксированный курс ниже, чем на текущий момент составляет курс доллара. И это значительно облегчает положение валютного заемщика.

    • Инна:

      Сколько же можно на одни и те же грабли наступать. Подобная ситуация у нас уже была в 2008 году. И были пострадавшие от роста курса доллара клиенты. Почему же банки продолжают выдавать валютные кредиты? Почему клиенты продолжают их брать? Да, проценты ниже, но и риски выше. Что и произошло. Надо, по-моему, законодательно запретить выдавать валютные кредиты.

  7. Михаил:

    Действительно,стоит в первую очередь обратиться в банк,думаю там помогут со всеми возможными случившимися проблемами.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *