Условия по бизнес-кредитам в 2015 году

Введение западных санкций против российской экономики, девальвация национальной валюты отрицательно сказались на банковской системе. Еще в декабре 2014 года многие банки повысили процентные ставки по кредитам, ужесточили требования к потенциальным клиентам, стали проводить более осторожную и взвешенную кредитную политику.

А на каких же условиях можно будет оформить кредит для бизнеса в 2015 году?
Получить кредит индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, намного сложнее, чем физическим лицам. Если выдается заем на большую сумму, то бизнес заемщика очень тщательно анализируется, предоставляется длинный список документов, а представитель банка лично приезжает на место ведение предпринимательской деятельности.
Условия предоставления кредита очень сильно зависят от того, как вид обеспечения будет предоставлен. В качестве залога рассматриваются: ценные бумаги, недвижимость, оборотные средства, товары на складе, транспортные средства, земельные участки.

biznes-krediti 2015

Самым востребованным банковским продуктом среди корпоративных клиентов является овердрафт или кредитная линия. Рассмотрим условия ее оформления в различных банках.
Одним из лучших на рынке является предложение от банка Интеза. Лимит овердрафта для юридических лиц составляет от 100 тысяч до 30 млн рублей. Максимальная сумма займа составляет 40% от чистых поступлений на расчетный счет клиента.

Процентная ставка равна от 15,9 до 16,9% годовых. За выдача займа взимается разовая комиссия в размере 0,2-1% от установленного лимита.
В качестве обеспечения по займу может выступать: банковские гарантии, движимое и недвижимое имущество, спецтехника, товары в обороте, оборудование. В обязательном порядке собственники и учредители бизнеса выступают в качестве финансовых поручителей.

Основные требования к заемщику:

— срок регистрации бизнеса – от 6 месяцев;
— годовой объем выручки – не более 1 млрд. рублей;
— предпринимательская деятельность осуществляется в сфере производства или торговли;
— наличие действующего расчетного счета в банке;
— регистрация и ведение бизнеса осуществляется на территории России.
Основные преимущества продукта: овердрафт может быть оформлен без залогового обеспечения, существует возможность предоставить диверсифицированный залог.
Недостаток – наличие комиссии за предоставление займа.

Стоит обратить внимание и на «Бизнес-овердрафт» от Транскапиталбанка. Лимит займа от 100 000 до двух миллионов рублей, но не больше 30% среднемесячных поступлений на расчетный счет в банке за последнее полугодие.
Процентная ставка – 12,5% годовых. Ежемесячно клиент оплачивает 0,4% от суммы установленного лимита.
В качестве обеспечения предоставляется: недвижимость, транспортные средства, оборудование.
Требования к заемщикам: микропредприятия с численностью персонала до 100 человек, объем годовой выручки – до 400 миллионов рублей, наличие не менее трех контрагентов. Денежные средства на счет юридического лица должны поступать не меньше трех раз в неделю. У потенциального клиента нет задолженности перед бюджетом и государственными фондами по оплате обязательных платежей и взносов. Отсутствие негативной кредитной истории и отрицательной деловой репутации.
Главный недостаток данной программы – наличие ежемесячной комиссии от первоначального лимита.
Если предприниматель не готов предоставить залог, то можно воспользоваться программой «Быстрое решение» от Россельхозбанка».
Возможная сумма кредита составляет от 100 000 до 1 млн. рублей, но не более 30% от общей выручки за последние 12 месяцев. Кредит предоставляется наличными или в форме невозобновляемой кредитной линии на срок до 36 месяцев.
Процентная ставка – от 21% годовых.
Данный вид займа доступен для микробизнеса. Его собственник обязательно выступает финансовым поручителем.
Главное преимущество продукта – отсутствие залога.

Итак, мы можем сделать вывод, что не смотря на высокие требования, кредиты для бизнеса достаточно дорогие, а процесс получения растягивается до 10 дней. Кроме того их оформить могут те юридические лица и предприниматели, которые активно пользуются расчетным счетом.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (3голос(ов), средний: 4,67 из 5)
Загрузка...
  1. Андрей:

    Бизнесу сейчас туго придется. Хоть ЦБ и снизил ключевую ставку, но не намного. Как всегда будет страдать бизнес, т.к. без заемных средств невозможно, а они сейчас будут слишком дорогими

  2. Литвинов Сергей:

    Мне больше всего нравится предложение от Россельхозбанка «Быстрое решение» очень хорошо что нет залога, да и процентная ставка в мерах границы, но я хочу сказать время тяжелое для развития бизнеса, хотя многие говорят что именно сейчас есть возможность не плохо заработать.

  3. Саня:

    Да что уж и говорить требования очень высокие, не так и легко его получить, даже не смотря на то, что условия ну совсем не выгодные, но бывают такие ситуации что для поддержания бизнеса он крайне необходим.

  4. Станислав:

    Действительно получить кредит на развитие бизнеса не легко. Некоторые банки сильно завышают требования к бизнесу заемщика. Таким способом они естественно хотят перестраховаться от убытков. Но теряют целый ряд потенциальных клиентов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *