Условия банков по кредитам на развитие бизнеса

Для открытия и развития собственного бизнеса начинающему коммерсанту нужен стартовый капитал для покрытия основных расходов. Если денег в наличии нет, то у человека остается два варианта. Это получить субсидию от государства или взять деньги в кредит у банковской организации. Для того чтобы получить безвозмездную субсидию, предпринимателю нужно пройти процедуру регистрации в службе занятости и представить свой бизнес-план.
Однако большая часть будущих бизнесменов выбирает второй путь. Кредит на развитие бизнеса сегодня можно взять во многих банках. В каких-то из них условия будут более выгодными, в каким-то — менее выгодными. Однако сказать наверняка, какие условия более привлекательны, трудно.

кредит для бизнеса

Рассмотрим условия выдачи кредитов на развитие бизнеса некоторыми известными банками.
В Сбербанке на открытие малого бизнеса можно получить от ста тысяч до трех миллионов рублей. Максимальный срок погашения кредита при этом составляет три с половиной года. Процентная ставка варьирует от семнадцати с половиной до восемнадцати с половиной процентов. Кроме того для получения кредита банк требует наличия тридцати процентов капитала от заявленной суммы.

В банке ВТБ24 заявитель вправе рассчитывать на сумму от ста тысяч до трех миллионов рублей. Срока погашения займа может составлять до десяти лет. Минимальная процентная ставка в этом банке составляет девять процентов. Максимальная ставка достигает двадцати одного процента. Собственного капитала при этом представлять не требуется. Кредит выдается без поручителей.

Банк Москвы готов предоставить для малого бизнеса сумму от двухсот тысяч до пяти миллионов рублей. Кредит выдается сроком до трех лет. Процентная ставка при этом назначается на индивидуальном уровне.

Как видно из представленных данных, займы на открытие своего коммерческого предприятия можно получить в банках различного масштаба. Здесь важно отметить, что условия выдачи кредита Сбербанком более благоприятны для тех, кто просит деньги на поддержание уже работающего бизнеса. А вот займы на открытие нового бизнеса рассматриваются во вторую очередь. При этом банк запрашивает доказательство наличии тридцати процентов от необходимой суммы.

По залоговому обеспечению банки в прошлом проявляли жесткую политику. Без имущественного залога получить необходимый займ было достаточно трудно. Однако после того, как стало ясно, что большая часть заявителей не имеют залогового имущество, банки решили пересмотреть условия выдачи кредита. В настоящее время в большинстве банков люди имеют возможность получить кредит на развитие бизнеса без предоставления имущества в качестве залога.

Процентные ставки по кредиту на открытие малого бизнеса могут сильно различаться в зависимости от банка. К примеру, ВТБ 24 и Сбербанк устанавливают фиксированную процентную ставку на кредитование бизнеса, что позволяет на этапе заявки рассчитать все необходимые расходы. А вот в других банках, таких как Райффайзенбанк или Банк Москвы для расчета процентной ставки учитывают множество факторов.

Если будущий бизнесмен хочет взять заём на открытие дела без поручительных лиц, то ему смогут предоставить лишь самую минимальную сумму.
При возникновении существенных трудностей в получении денег по представленным кредитным программам у предпринимателя остается возможность обратится в специальные центры кредитования. В этих организациях собирается более полная информация обо всех кредитных программах, действующая на территории Российской Федерации, что позволяет выбрать оптимальный вариант практически для любого заявителя на открытие нового бизнеса. Сотрудники центра учитывают возраст заявителя, его текущие финансовые возможности, особенности вновь открываемого бизнеса и на основе этих данных могут рекомендовать наиболее подходящую кредитную программу. Услуги будут платными, но эти затраты вполне оправданны.

При обращении в банк для получения кредита на развитие бизнеса важно принимать во внимание:
— Такие кредиты выдаются под большие проценты. Поэтому при оформлении кредита нужно руководствоваться здравым смыслом и убедительными расчетами
— Для того чтобы банк дал положительный ответ, необходимо предоставить четкий бизнес-план, который будет показывать, куда пойдут деньги и каким образом будет получаться прибыль
— Банки будут учитывать деловую репутацию заявителя. Для улучшения шансов можно предоставить бухгалтерские документы, которые подтвердят вашу серьезность и профессиональность.

Получение кредита на развитие среднего бизнеса менее проблематично. Поскольку доходы здесь выше, чем в малом бизнесе, то банки доверяют им больше. Однако для получения займа здесь тоже необходимо представить подробную бухгалтерскую документацию и ясный бизнес-план.
Кредиты на развитие малого и среднего бизнеса бывают нескольких видов. Более популярный из них это универсальный кредит, который выдается без специальных условий, где деньги могут быть направлены в любое бизнес-направление. Кредит на текущие расходы бизнеса выдают на покупку основных средств. Инвестиционные кредиты выдают на реализацию проектов с нуля.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (1голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
  1. Гоша:

    Я вот насколько знаю — банки не очень охотно кредитуют малый бизнес. Хотя есть государственная программа поддержки. Вроде сбербанк ее проводит.

    • Слава:

      Самое главное — иметь хорошего поручителя. Я открывал небольшой бизнес, но если в сравнении брал довольно крупную сумму. Не буду раскрывать банк, но выручил поручитель, дали, причем далеко не на грабительских условиях. Если реально у вас не такой возможности — находите, договаривайтесь, убеждайте возможного инвестора. В любом случае, все в ваших руках, и наши банки здесь ничуть не хуже дают условия, чем европейские.

  2. Галюня:

    Я вот знаю, что начинающих предпринимателей банки кредитуют крайне неохотно. Так что стоит задуматься над тем, чтобы искать другие варианты.

    • Владимир:

      Варианты взять денег кроме как у банка минимальны. Семья, друзья и лично вами заработанные средства.

  3. Манюня:

    Если предприятие давно на рынке и успешно ведет деятельность, то проблем с тем, чтобы получить кредит нет. Сложности только для тех, кто недавно зарегистрировался.

  4. Федор С.:

    Если честно, не сторонник всех этих кредитов, но если не получается найти прямого инвестора, то это, конечно, выход из положения. Знакомый кредитовался в Сбере, остался доволен. Самое главное — сдать полный комплект документов вовремя + найти поручителя. Остальное все просто. Но и рассчитывайте свои силы — будет нехорошая ситуация, если не сможете выплачивать кредит!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *