Есть ли срок давности по кредиту?

Исковая давность — это период времени, за который одна сторона договора может подать на другую в суд с требованием выполнения определенных обязательств. В случае кредитного договора такой стороной является банк (кредитор). В соответствии с законодательством РФ взыскать долг посредством обращения в суд он может только в течение отведенного срока.

Срок давности по кредиту

После истечения этого периода любые притязания будут считаться безосновательными, поэтому необходимо знать, сколько лет составляет этот срок. Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Это прописано в Гражданском кодексе России (ГК РФ) в статьях 196 и 200.

Однако существуют разночтения в том, с какого момента он начинает отсчитываться. На этом моменте остановимся более подробно.

С какого времени отсчитывать

С какого же времени начинается исковая давность по кредиту? В юридической практике существует два варианта:

  1. С момента прекращения официальных отношений с банком. То есть с момента последней выплаты заемщиком. Например, последний платеж был внесен 1 марта 2014 года. В таком случае срок давности истекает 1 марта 2017 года. Особенно это применимо к кредитным картам, договор по которым является практически бессрочным.
  2. С момента прекращения действия кредитного договора. То есть с момента завершения периода, на который был взят кредит. Например, договор был оформлен 1 марта 2014 года на 5 лет. В таком случае срок давности истекает 1 марта 2022 года.

С какого времени отсчитывать

По статистике суды высшей инстанции наиболее часто в своих решениях использует первый вариант, суды первой инстанции — второй. Однако в последнем случае решение может быть изменено после обжалования.

Важно. Необходимо учитывать, что подобная схема применима только в том случае, если заемщик осуществлял хоть какие-то выплаты для погашения долга. Если клиент изначально не гасит задолженность перед банком, то последний имеет право обратиться в суд с требованием взыскать с должника выданную ему сумму в полном объеме. Также подобные действия заемщика могут подпасть под статью 159.1 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество в сфере кредитования».

Нюансы

Так как в законе нет четкого положения о начале исковой давности, то возникают различные нюансы. Этот период может быть увеличен, если:

  • После внесения последнего платежа, заемщик поддерживал официальные контакты с банком. Отвечал на звонки, заказные письма, лично беседовал с сотрудниками кредитной организации. Если подобные контакты удастся доказать в суде, то с большой вероятностью исковая давность будет отсчитываться с момента последнего такого взаимодействия.
  • Подавались прошения о реструктуризации долга, кредитных каникулах. Исковая давность будет отсчитываться с момента подачи заявления, окончания срока кредитных каникул и т.д.

Также часто банки продают данные по задолженностям коллекторским агентствам, которые для взыскания долга могут использовать самые различные методы: постоянные звонки и письма с требованием вернуть долг, запугивания, прямые угрозы и др.

Если в итоге дело все же передают в суд, то определение начала исковой давности может зависеть от времени последнего контакта с представителями коллекторского агентства.

Важно. Следует помнить, что в каждом индивидуальном случае срок исковой давности по кредиту может начинаться с разного времени. А отсутствие четкого указания в законе часто приводит к тому, что по схожим делам судами принимаются совершенно противоположные решения. Поэтому для учета всех особенностей и нюансов рекомендуется воспользоваться консультацией юриста.

После истечения срока давности

После истечения срока давности

Формально после истечения срока давности банк не имеет права взыскать с заемщика оставшуюся сумму задолженности. Однако при этом все равно возможно обращение в суд. В этом случае необходимо подать ходатайство о применении срока исковой давности.

Также банк или коллекторское агентство могут продолжать звонить и требовать вернуть долг. В первом случае необходимо написать заявление об отзыве персональных данных из базы кредитной организации. Во втором, особенно если присутствуют угрозы и нарушения прав, подать заявление на коллекторов в полицию или прокуратуру.

Срок давности кредитной истории

В завершении нужно сказать, что кредитная история также имеет свой срок действия. Он составляет 15 лет с момента последнего внесения изменений. По истечении этого времени полностью аннулируется. Однако и до окончания этого срока клиент с плохой кредитной историей имеет право подавать заявления о выдаче кредита.

В этом случае решение банка будет зависеть от многих других факторов, например, повышение зарплаты, смена должности, наличие недвижимости в собственности и пр.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (Пока нет оценок)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *