Обзор линейки вкладов в Сбербанке

Один из старейших игроков межбанковского рынка – Сбербанк России широкой линейки вкладов своим клиентам не предлагает, завышенных процентных ставок также не присутствует, но это вполне адекватная плата за надежность и стабильность. Сегодня к выбору депозита относятся с особой тщательность, что обусловлено серией закрытия банков и лишения их лицензий. На фоне сложившийся ситуации, Сбербанк предоставляет надежное партнерство.

В целом линейка вкладов, предлагаемых Сбербанком, достаточно универсальна. В основной массе она ориентирована на сегмент клиентов со средним доходом. Клиентам-пенсионерам предлагаются идентичные вклады в Сбербанке, что и лицам физическим, но с повышенной ставкой по процентам.

Характерно изменение процентных ставок от суммы вклада и периода. Соглашения по вкладам предусматривают и досрочное снятие средств из расчета по ставке 0.01%, именуемой «до востребования».

Условно, все предлагаемые депозитные программы можно подразделить на следующие категории:

  • пополняемые;
  • не пополняемые;
  • пенсионные;
  • валютные.

Вклады в Сбербанке

Депозитные счета для произведения расчетов с минимальными процентными ставками представлены универсальным и сберегательным. Примечательно, что процент по сберегательному счету немного выше, нежели по универсальному. Данные виды вкладом открывают для зачисления средств, например, пособий, а также оплаты потребительских кредитов, оформленных в Сбербанке. Итак, рассмотрим особенности депозитов и постараемся выявить самый выгодный вклад в Сбербанке России.

Вклады для физических лиц

Вклад имеет цель сохранение средств физических лиц, их накопление и приумножение. Более высокий процент дают срочные не пополняемые вклады.

Это вид вкладов в Сбербанке представлен следующими депозитами:

  • «Сохраняй»;
  • «Подари жизнь»;
  • «Счастливый год».

«Счастливый год» — это новый вариант сезонного депозита рассчитан на клиентов с высоким уровнем дохода, высокая ставка обусловлена и внушительной суммой для открытия вклада. Минимум – 150 тыс. руб. процентная ставка варьируется с учетом суммы. Период открытия — 9 месяцев, под 10%. При закрытии счета досрочно, годовой процент утрачивается.

«Подари жизнь» — это депозит представлен и вкладом, и дебетовой картой. Он связан с благотворительной деятельностью Сбербанка, отсюда и повышенная ставка. Для его открытия, необходимо внести на счет не менее 10 тыс.руб. Срок размещения – 1 год. Процентная ставка по вкладу 8,1%, от суммы не зависит. В благотворительный фонд банк перечисляет 0,3 % годовых от вклада, при этом клиент практически не теряет.

Вклад Сохраняй

«Сохраняй» — это наиболее универсальное средство получить максимальный доход. Повышенные доходы в этом случае обусловлены капитализацией процентов. Они могут оставаться на счете, перечисляться на карточный или универсальный счет. Причисляют процент ежемесячно. Открыть можно на год под 8.05%. Минимум для открытия необходима тысяча рублей.

Пополняемые вклады

Предлагает Сбербанк России и пополняемые рублевые вклады. Они нацелены на накопление средств физ. лиц. Здесь процентная ставка зависит от срока размещения и частично от суммы. Так, пополняемые вклады от Сбербанка представлены следующими программами:

  • «Пополняй»;
  • «Управляй».

Вклад «Пополняй» стартует с тысячи рублей и срока в 3 месяца под 7,65%. Он очень удобен при необходимости собрать средства к определенной дате или периоду.

Во избежание ежемесячных походов в офис, можно подключить услугу безакцептного списания обозначенной суммы с карты Сбербанка. Предусмотреть это можно в момент оформления, дату списания в счет вклада можно выбрать, исходя из пополнения, например, обозначив днем зачисления зарплаты или пособия.

При возможности пополнить счет дополнительно, помимо суммы и даты указанного списания, можно воспользоваться онлайн-кабинетом. Для работы с ним потребуется карта Сбербанка России и интернет. В онлайн режиме отобразятся все имеющиеся у клиента в банке счета, даже те, о которых он успел забыть. Здесь же можно просмотреть информацию о зачислении процентов, операции по счету и картам, увидеть имеющиеся кредиты.

Вклад Пополняй

«Управляй» — это предложение рассчитано на состоятельную группу населения. Стартует вклад с 30 тыс. рублей по 7,2%, на срок от 6 мес. Удобство депозита заключается не только в возможности пополнения, но и снятия, без утраты начисленных процентов. Иными словами, средства, свыше 30 тыс. доступны для снятия. Снять средства можно в любом банкомате, перечислив их с вклада на карту, войдя в онлайн-кабинет через интернет или терминал. 30 тыс. – сумма условно «несгораемая», снять ее можно при закрытии счета.

Такой вклад для населения может быть использован как краткосрочный, например, когда есть необходимость сохранить круглую сумму денег, а также снять их часть, не утрачивая процентов.

Такие краткосрочные депозиты доступны и для открытия в валюте.

Особенности пенсионных депозитов

В этой же линейке представлены депозитные предложения для категории физ.лиц пенсионеров, но с повышенными годовыми ставками. Дополнительный доход пенсионеры могут получать и при открытии социальной пенсионной карты и счета «Пенсионный Плюс. Здесь начисляется 3,5% годовых на остаток по счету. Преимущество такого варианта заключается в возможности снятия любой суммы при необходимости, без закрытия счета и утраты процентов.

Предусмотрены для пенсионеров и валютные вклады. Так, на начала текущего года установлены новые условия для пенсионных депозитов. По ним действует льготное условие назначения самой высокой годовой ставки, без учета суммы депозита.

Особенности валютных вкладов

Вышеописанные рублевые депозиты актуальны и для открытия в валюте, но при других годовых ставках. Доходность валютного счета в основной массе зависит от валютных котировок, дополнительно Сбербанк начисляет процент за размещение средств. Условия работы с валютными депозитами аналогичны принципам работы с рублевыми эквивалентами. Разницу составляют лишь процентные ставки. Здесь они ниже, но это характерно для любого валютного депозита во всех банках. Вклад открывается одновременно в трех валютах, при этом, по каждой установлена своя процентная ставка. Для открытия и работы онлайн валютные вклады также доступны.

Так, Сбербанк России, кроме вышеописанной основной линейки вкладов, предлагает:

  • Открытие международного вклада;
  • Открытие вклада мультивалютного.

Валютные вклады в Сбербанке

Рассмотрим особенности каждого предложения в отдельности.

Мультивалютный вклад доступен для открытия одновременно в трех валютах: 5 единиц в рублевом, долларовом и евро эквиваленте с учетом котировок на момент открытия. В рублях процент 6,8%, в долларах — 1.9%, в евро достигает 0,91%. Дополнительный доход дает возможность получить активное управление средствами с учетом котировок валют. Иными словами, при растущих позициях доллара все, имеющиеся на счете средства можно перевести в доллары или другую, растущую в котировках валюту.

Пополнение ограниченно наличными средствами, но не менее 1000 руб.,100 долларов и евро. При перечислении суммы не ограничены. Максимально можно открыть счет на 2 года, минимум на год. Снятие частично не доступно.

Условия «Международного» вклада схожи с предыдущим, но спектр валют для открытия существенно шире. Возможно открытие в фунтах, йенах, франках и других валютах. Срок вклада стартует от 1 месяца, по ставке 0.1% для швейцарского франка, максимальная ставка 1,95%, при открытии вклада на 3 года. Доходность вклада обусловлена и котировками валюты.

Вклады, не выходя из дома

Онлайн-банкинг – услуга, предоставляемая клиентам сравнительно недавно, получила большую популярность. Она обеспечивает дистанционный доступ к счетам клиентом в рамках личного кабинета, посредством интернета. Доступ к регистрации в системе Сбербанк-онлайн клиент получает одновременно с оформлением любой карты.

Вклады в Сбербанке онлайн

Открытие депозитного счета онлайн можно осуществить посредством перечисления средств с карты (только дебетовой) или универсального счета. Процентные ставки при открытии вклада дистанционно несколько выше, например, «Сохраняй» онлайн от 6,5% до 9%, в зависимости от валюты вклада.

Наименования и условия вкладов те же, что и при открытии счета в офисе. Закрыть вклад можно только дистанционно.

Как правильно выбрать и открыть вклад

Рассмотрев всю линейку вкладов Сбербанка, сделать однозначный вывод о выгодности конкретного вклада сложно.

С точки зрения доступности средств с минимальной потерей процентов выгоден вклад «Управляй». Если рассматривать под ракурсом максимального дохода, есть смысл обратить внимание на вклад «Сохраняй».

Прибыльность депозита находится в прямой зависимости от его суммы. Так, максимальные процентные ставки — 10%, 10.25%, доступны для вкладчиков, вносящих на счет от 150 тыс. и до 1.5 млн.руб.

Выше отмечалось, что при отсутствии крупных сумм, граждане предпочитают открывать счета накопительные. Здесь основным преимуществом является факт пополнения. При открытии таких депозитных счетов следует пользоваться краткосрочными вариантами, начиная от 3 месяцев. В этом случае начисленный процент за срок становится несгораемым, а вклад, если его не закрывать продлиться автоматически на этот же срок и по этой же ставке. Этот же метод можно использовать при открытии депозитов, ограниченных в пополнении. В этом случае допустимый минимальный срок может составлять и 1 месяц. Так, открыв вклад на полгода, может возникнуть необходимость в закрытии его досрочно, тогда есть риск утратить начисленный процент. Дождаться же окончания месячного срока хранения проще. Это актуально для вкладов на внушительные суммы.

Помимо депозитных счетов в числе выгодных предложений Сбербанка России – сертификаты. По данному виду ценных бумаг всегда действует самая высокая ставка. Стоимость сертификата стартует от 10 тыс. руб. (валютный вариант не предусмотрен), срок – не менее года, ставка — 10%, автоматическое пролонгирование возможно на протяжении 2 последующих лет. По истечении 3 лет хранения, процент не начисляется.

Сертификат клиент может получить на руки, но лучше оставить на хранение. Сертификат – на предъявителя, в случае обналичивания посторонними, средства не возмещаются. Сертификаты, в отличие от счетов, проверить невозможно.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (Пока нет оценок)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *