Обзор кредитов для бизнеса в режиме овердрафт от банков Москвы

Ведение любого бизнеса, особенно на начальных этапах, подразумевает дополнительные вливания капитала. Зачастую, представителям малого и среднего бизнеса не хватает собственных средств, и они прибегают к заимствованию. Завидной популярностью пользуются предложения, касающиеся кредитования бизнесменов в режиме овердрафт. Проведенное исследование кредитного рынка Москвы позволило выделить несколько таких предложений, которые могут заинтересовать представителей бизнеса. Но обо всем по порядку.

овердрафт для бизнеса

Ни для кого не будет секретом узнать, что банки, выдавая кредиты бизнесменам, устанавливают ставки в индивидуальном порядке. Размер ставки, как правило, определяется в зависимости от ряда ключевых факторов. Это и финансовое состояние бизнеса, и наличие залогового обеспечения, его достаточность, а также величина запрашиваемой суммы вкупе со сроком кредитования. Проверенные и надежные бизнесмены попадают в категорию «своих» клиентов и могут рассчитывать на более льготные условия. Так, для них банки предусматривают некоторую скидку процентной ставки, сокращают время рассмотрения поступившей заявки, предлагают иные бонусы. Такой подход объясняется очень просто. Для банкиров бизнес клиента прозрачен и понятен. Действительно, они прослеживают все движения средств по счетам клиента. А в случае повторного обращения уже могут судить о его кредитной дисциплине, демонстрируемой в прошлом.

В ходе подготовки обзора по материалам проведенного исследования основная задача ставилась на выявлении банков с головным офисом, зарегистрированном в Москве, которые готовы кредитовать бизнесменов, обратившихся к ним в первый раз. Также акцент делался на условия, на которые могут рассчитывать потенциальные клиенты. Вполне очевидно, что обязательным условием является заключение кредитного договора, открытие заемщиком в банке расчетного счета и ведение по нему оборотов (полное или частичное). Именно от оборотов зависит лимит овердрафта, величина которого периодически пересматривается.

В обзор попали программы, предусматривающие лимит 2 миллиона рублей сроком на 1 год. Все предложения подразумевают наличие поручителей из числа юридических или физических лиц. Продукты ранжированы в зависимости от размера процентной ставки (по увеличению).

Лидером обзора стал «Транскапиталбанк» и его кредитная программа «Бизнес-овердрафт» под 12,5% годовых. Овердрафт предоставляется в течение месяца исходя из оборотов по счету, открытому клиентом в банке.

На второй ступеньке пьедестала расположился «Промсвязьбанк», предлагающий людям бизнеса воспользоваться кредитом по программе «Овердрафт». Клиент может рассчитывать на процентную ставку 13,0% годовых. Лимит овердрафта определяется в зависимости от кредитных оборотов (до 30% от них) за последние 6-ть месяцев.

Бронзовым призером стал «Локо-Банк».
По программе «Расчетный овердрафт» клиенты могут рассчитывать на кредит под 13,5% годовых. Условия программы подразумевают перевод оборотов в банк в размере 30,0% и более от лимита овердрафта.

Далее по списку расположились «Фора-Банк» (15,0%), «Русский Торговый Банк» (16,0%), «Инвестторгбанк» (ставка 17,0%), «Юниаструм Банк» (17,2%), Московский филиал «Тельменк-Банка» (18,0%) и «Альфа-Банк» (20,0%).

Замыкает таблицу «НС Банк» и его программа «Давайте дружить» (21,0%). В случае добросовестного обслуживания долга клиентом спустя 3 месяца банк может рассмотреть возможность кредитования по ставке 15,0% годовых.

Анализ полученных в ходе исследования данных позволил выявить тенденцию сокращения кредитования без предоставления залогового обеспечения. В условиях кризиса банки все чаще требуют ликвидный залог. Кроме того, во время проведения исследования ЦБ была повышена ключевая ставка (до 17%). Несомненно, увеличение этого показателя скажется на процентных ставках по кредитам, которые тоже будут подняты банками. В настоящей момент ими проводится работа по переоценке деятельности с клиентами.

Обзор составлен по материалам, полученным с официальных сайтов банков, и данным call-центров по состоянию на 15.12.2014.
Но в связи поднятием Центробанком ключевой ставки до 17% банки в скором времени скорректируют кредитные предложения для бизнеса. Поэтому, к сожалению, можно будет рассчитывать на ставку не менее 20% годовых.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (1голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
  1. Харитон:

    Ждем результатов пересмотра кредитной политики после повышения ключевой ставки. До этого момента, согласно обзора, процентные ставки были достаточно выгодными. К сожалению, с повышением ставки овердрафта банки потеряют большую часть своих клиентов. Наверно, выиграет тот из банков, кто пойдет на определенные риски.

    • Мила:

      Минимизировать процент и в то же время обезопасить себя банки могут путем увеличения залоговой стоимости, но это, к сожалению, все равно не убережет клиентов от значительного повышения процентной ставки…придется бизнесу рассчитывать на свои ресурсы, либо взаимовыгодно привлекать инвестора…что ж переживем и эти тяжелые времена)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *