Можно ли изменить срок кредита

Кризисное положение экономики последних месяцев обуславливает стремительный рост цен наряду с ростом уровня безработицы. Говорить о финансовой стабильности большинства населения в таких условиях не приходится. Ввиду этого все большее количество заемщиков банков сталкиваются с необходимостью изменения сроков кредита.

Чаще всего заемщики нуждаются в пролонгации кредитования, то есть продлении срока погашения выданной суммы. Однако случается и противоположная ситуация, когда человеку выгоднее погасить кредит досрочно. Оба эти варианта не радуют представителей банка. Но это не значит, что изменение сроков кредита невозможно.

srok kredita

Оговоримся сразу, продление, как и сокращение срока, на который был выдан займ, процесс малоприятный, длительный и проблематичный. А окончательное решение зависит именно от лояльности банка, с которым сотрудничает заемщик. Рассмотрим возможность продления и сокращения сроков кредита более подробно.

Как продлить срок кредита?

Обсуждая этот вопрос, сразу следует разграничить два понятия: пролонгацию и рефинансирование. Суть последнего заключается в получении нового кредита в целях погашения ранее взятого. Но, как показывает практика, более выгодным оказывается договориться с банком о пролонгации, то есть уступке, касающейся увеличении срока кредита.

Конечно, банку не особенно выгодно продлевать кредит и добровольно подписываться под более поздним получением собственных средств. Но это в большинстве случаев несопоставимо со сложностями, возникающими при работе с залоговым имуществом и поручителями.

Ввиду этого дисциплинированный, добросовестный заемщик, длительное время регулярно вносивший платежи, имеет все шансы изменить срок кредита.

Обратите внимание! В случае возникновения финансовых трудностей не оттягивайте с решением проблемы и сразу отправляйтесь в банк, чтобы уведомить кредиторов о невозможности погашения кредита на оговоренных в договоре условиях. В банке придется продемонстрировать документы, подтверждающие изменение вашей платежеспособности, ее существенное снижение. Естественно, делать это нужно до первой просрочки выплаты, от штрафов и пени в обратном случае заемщика никто не избавит.

Как правило, рассмотрение заявления занимает несколько дней. Чаще всего в случае принятия положительного решения небольшой кредит пролонгируется не более чем на несколько месяцев, а многомиллионный займ, взятый на срок от 10 лет, может быть продлен до года-двух.

Можно ли погасить кредит досрочно?

Досрочное погашение кредита так же невыгодно для банка. Дело в том, что выдавая заемщику средства, кредиторы рассчитывают регулярно, на протяжении определенного срока получать от него доход. В случае досрочного погашения доход также прекращает поступать раньше желаемого срока.

Чтобы компенсировать неполученную выгоду, банки ввели практику внесения в договоры пункта о невозможности досрочного погашения либо обложения заемщика штрафом. Такая ситуация имела место много лет подряд, однако с принятием закона, вносившего поправки в ст.809 и ст.810 ГК, банкам было запрещено штрафовать клиентов, досрочно погашающих кредиты.

Согласно принятым поправкам, клиенты банков имеют возможность погашать кредитные обязательства перед банком без взымания штрафов. При этом речь идет как о частичном, так и о полном, еще более невыгодном для кредиторов погашении. Сделать это возможно с соблюдением одного существенного условия: о своем желании выполнить обязательства досрочно клиент должен уведомить банк в письменной форме не позднее чем за месяц до предполагаемой даты возврата средств.

Законодательные требования вступили в силу несколько лет назад, однако часть банков продолжает прописывать в договорах пункт о запрете досрочного погашения, нарушая тем самым действующее законодательство. Если банк все же намерен удержать с клиента штраф, у него есть два варианта дальнейших действий:
— погасить кредит, уплатив штраф, и инициировать судебное разбирательство по компенсации суммы последнего;
— подавать иск, направленный на изменение условий кредитного договора до момента досрочного погашения.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (4голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
  1. Щетинина:

    Сейчас банки спокойно соглашаются на пролонгацию — во-первых, это приносит больший доход за счет процентов, а во-вторых, помогает избежать конфликтных ситуаций.
    Только пролонгацией надо озаботиться до возникновения просрочки. Видишь, что следующая проплата под угрозой — лучше сходи в отделение банка и попробуй решить вопрос.

  2. Светлана:

    Я когда беру кредит всегда уточняю есть ли возможность досрочного погашения, потому что чаще всего стараюсь погасить кредит раньше срока, действительно многие банки отказывают в досрочном погашение, а это ведь нарушение закона.

  3. Игорь Петрович:

    Никогда нельзя допускать просрочке по выплатам, очень уж большие штрафные санкции, лучше если не получается выплачивать в такой срок идти в банк и попытаться найти выход из вашей ситуации с помощью менеджера банка.

  4. Людмила:

    Сейчас, в кризисное время, очень актуален вопрос пролонгации кредита. Хорошему заемщику банк идет навстречу и лонгирует кредит. Но в статье не написано, что за пролонгацию кредита банк берет комиссионные и немалые, что косвенно поднимает процентную ставку.

    • Ирина:

      При пролонгации кредита банк может и не косвенно, а прямо поднять процентную ставку. Поэтому только очень большая необходимость заставляет клиента лонгировать кредит. И эту необходимость еще надо обосновать.

      • Артем:

        Чем иметь дело с поручителями или с реализацией залогового имущества, банк предпочтет разрешить пролонгацию кредита. Но если кредит без поручителей и/или без залога, то банк вполне может отказать заемщику в изменении условий договора.

        • Игорь:

          Да, приходилось иметь дело с банками, которые в кредитном договоре прописывали то, что при досрочном погашении кредита банк взимает с клиента штраф. И пришлось платить кредит ровно столько, сколько предусмотрено в кредитном договоре. По-видимому я брал кредит до принятия поправок к закону, запрещающие штрафовать клиента да досрочное погашение кредита.

        • Антонина:

          На самом деле, если клиенты досрочно погашают кредиты, то банки от этого ничего не теряют, т.к. выдают новые кредиты и оборачиваемость активов становится больше. Так что непонятно из каких соображений банк штрафует клиента за досрочное погашение кредита.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *