Кредит на строительство дома. Условия и программы банков

Вопрос приобретения жилья наиболее актуальным становится для молодоженов, которые только что создали семью. Квартира — не всегда идеальный вариант для проживания. Многие предпочитают жить на свежем воздухе, поближе к истокам природы, поэтому загородный дом становиться мечтой практически для каждого. Строительство дома — затратное мероприятие, которое предполагает много средств на закупку материалов и оплаты работы строителям. В основном, собрать такую сумму самостоятельно не реально и приходится обращаться в финансово-кредитные учреждения.
Оформление кредита на строительство дома — процедура, аналогичная другим видам кредитования, где заемщику необходимо собрать пакет документов и предоставить его банку для дальнейшего оформления. В настоящее время такой вид кредитования стал особенно популярным, поскольку дает возможность заемщику стать полноценным собственником дома своей мечты.

кредит на строительство дома

Особенности кредитования

Условия выдачи кредитов на строительство дома

Для того чтобы получить кредит на постройку частного дома, заемщик должен оценить свои финансовые возможности, поскольку ипотека предусматривает собой внесение первоначального взноса в размере от 15% (исключение составляют молодожены — от 10%). В банках можно рассчитывать на заемные средства в рублях, долларах или евро.
Сумма кредита может составить до 85% от стоимости залогового имущества и не более 85% от оценочной стоимости построенного дома. Заем можно получать траншами на определенные этапы строительства или всю сумму вместе. Это зависит от условий кредитной организации, наличии залога, поручителя и платежеспособности заемщика.
Срок такого вида ипотечного кредитования — до 30 лет. При оформлении ссуды на постройку жилья необходимо предоставить менеджеру банка предмет залога (например, квартиру, пр.), или, в отсутствие этого, воспользоваться поручительством. Такая процедура предусмотрена потому, что дом, который будет только строится, не может выступать предметом залога. После возведения какой-либо части, можно переоформить договор залога на новопостроенный дом. При этом следует учитывать, что все залоговое имущество подлежит страхованию.

Требования к заемщику по кредитам на строительство дома

Заем выдается лицам от 21 года, и которым на момент внесения последнего платежа по займу будет не более 75 лет. Также заемщик должен быть гражданином России. Для оформления заявки на получение займа следует предоставить следующее:
• заполнить анкету;
• паспорт;
• документы на залоговое имущество;
• поручителя с паспортом, который достиг 21 года;
• документы, подтверждающие получение дохода в течение 6 месяцев;
• свидетельство о браке, о рождении детей (для молодых семей).
Банк может затребовать дополнительные документы, в зависимости от платежеспособности и кредитной истории заемщика.
При положительном решении банка заемщик подписывает необходимые документы, и ему выдается часть или вся сумма средств. Погашение кредита указывается в графике платежей, где рассчитаны платежи по каждому месяцу.

Где оформить кредит: лучшие условия банков

Чтобы выбрать подходящий банк, который предоставит кредит на постройку жилья, необходимо ознакомиться с возможными вариантами.

Кредит на строительство дома от Сбербанка России

Банк завоевал доверие многих клиентов на рынке кредитования, поэтому пользуется огромным спросом среди конкурентов. Организация предоставляет лояльные условия по кредитованию, но имеет строгий подход к пакету документов и платежеспособности клиента. Ведь кредит на еще не построенный дом — большой риск.
Сбербанк предоставляет возможность оформить заем на срок до 30 лет под процентную ставку — от 13,5% в рублях. В таком случае потребуется внести минимальный взнос — от 15%. Следует учитывать, что чем больше будет взнос, тем выгоднее станет кредит. Основным преимуществом кредита в Сбербанке является отсутствие комиссии за его выдачу. Минимальная сумма займа может составить от 45 тысяч рублей и не может превышать 85% от суммы залогового имущества. Сумма кредита выдается частями, а погашается аннуитетными платежами ежемесячно. Банком предусмотрена возможность досрочного погашения по предварительному заявлению заемщика.

Кредит на строительство дома от ВТБ24

Банк ВТБ24 предлагает программу кредитования «Нецелевой ипотечный кредит», где сумма выдается вся сразу под 14,15% годовых в рублях. Сумма кредита может составить от 1,5 млн до 90млн рублей, однако не может превышать 60-70% от суммы предмета залога. Заем можно оформить также в долларах или евро, по усмотрению заемщика. Преимуществом данного вида кредита является отсутствие комиссий при оформлении и отсутствие необходимости указания целей кредита (его можно потратить на иные цели). Срок кредитования — до 20 лет.

Кредит на строительство дома от РоссельхозБанка

Банк объявил прекрасную возможность оформить ипотеку на любой вид жилья, в том числе, для его постройки, по программе «12/12/12». Это уникальная возможность получить денежную сумму от 100 тысяч рублей до 20 млн рублей (не более 85% от суммы залога) под 12% на срок до 12 лет. Первоначальный взнос — минимум 12%. Основные преимущества программы РоссельхозБанк:
• отсутствие комиссий;
• возможность досрочного погашения;
• любая из схем погашения займа;
• спецусловия для молодых семей и для тех, кто желает взять кредит под материнский капитал;
• скидка 10% для заемщиков, которые получают зарплату на карту банка.
Учитывая выгодные условия банков России, а также дополнительные льготы и скидки, которые они предоставляют, возможно без проблем оформить кредит на строительство дома, и через некоторое время иметь полноценное собственное жилье. Жилье в кредит — это шаг к самостоятельности и независимости.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (1голос(ов), средний: 4,00 из 5)
Загрузка...
  1. Марат:

    Вообще такие кредиты намного сложнее получить, чем кредиты на прокупку недвижимости. Связано это с низкой ликвидностью залога.

    • Анатолий:

      Как вариант вам могут просто предложить оформить в залог другое недвижимое имущество и в таком случае условия кредитования да и сама сумму могут стать намного привлекательней. Да и у банка отпадает риск ликвидности.

      • Стас:

        Вот это самое страшное, что если оформить в качестве залога другую недвижимость и если что-то пойдет не так, то можно остаться без жилья. Я всегда боялся вот таких залогов.

        • Светлана Р.:

          Насколько мне известно, то если ваше залоговое имущество будет единственным жильем, то вас по идее не смогут от туда выселить. Только я вот не знаю, какие тогда меры будет предпринимать банк, чтобы вернуть выданные деньги.

  2. Зарина:

    Мне вот интересно, а в качестве первого взноса по таким кредитам, может быть использован материнский капитал или нет? Все это может составить как раз требуемый первый взнос.

    • Володя:

      Естественно может. Если банк согласен выдать кредит, то можно приступать к оформлению документов. В конкретном банке вам расскажут как внести первый взнос сертификатом на материнский капитал.

      • Полина:

        Владимир, а вы уверенны, что можно использовать материнский капитал? Если это действительно так, то это решает многие вопросы и сумма кредита может существенно измениться.

  3. Малена:

    ВТБ 24 в данном вопросе показал себя очень разумным банком хотя бы потому, что у них отсутствует условие подтверждения о целях кредитования. Иногда очень сложно подтвердить именно что средства необходимы для строительства. В остальном условия приемлемые.

    • Михаил:

      С одной стороны, я с вами согласен, Малена. Но никак не могу понять, если речь идет о том, что сумма кредита не может превышать 60-70% от суммы предмета залога, то получается, что все равно надо сообщить и указать, на что будут » потрачены» деньги. Они что не требуют никакой документации на залоговый предмет, получается?

  4. Василиса:

    А мне интересно, могу я погашать такой кредит в дальнейшем с помощью средств материнского капитала? Слышала что программа предусматривает погашение такого рода кредитных задолженностей, а какая позиция у банков по данному вопросу?

    • Катерина:

      Василиса, я так думаю, что банк должен быть заинтересован в возврате денег выданных заемщику, а откуда эти средства будут использоваться, это уже не должно иметь значения. Не думаю, что они будут против.

  5. Антонов:

    Радует что сегодня банки более лояльно относятся к такому виду кредитования, потому что еще пару лет назад о кредитовании на строительство можно было только мечтать.

    • Акулина:

      Не могу сказать, что это говорит о лояльности банков. Здесь некоторые такой перечень документов требуют, что пока их насобираешь, то надобность в строительстве отпадет.)) Безусловно это хороший шанс построить свой дом, особенно для молодоженов.

  6. Раневская:

    Печально что в качестве залога банки не рассматривают сами участки где планируется строительство и дома, которые за счет кредита строятся. Так выходит что и новостройка под отягощение попадает и имущество которое вас обязывают заложить.

  7. Наталья:

    Я так и не поняла, а что означает не более 85% от оценочной стоимости? Банку следует предоставить план строительства, я правильно понимаю? И смету, чтобы понимать о какой сумме кредита будет идти речь?

  8. Остап П.:

    Понравились условия в Сбербанке. И процентная ставка вполне вменяемая и то что нет комиссий за выдачу кредита не может не радовать. Аж задумался может построить что-нибудь.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *