Кредит на квартиру в новостройке. Условия и предложения банков

Рынок кредитования жилья в России в основном направлен на предоставление займов на вторичном рынке недвижимости. Но многие понимают, что квартиры в новостройках куда лучше и комфортнее для человека, да и цены более приемлемые. Как можно оформить ипотеку на строящееся жилье, какие условия и особенности получения кредита читайте ниже.

Как получить кредит на квартиру в новостройке?

Пакет документов на ипотеку в новостройке практически ничем не отличается от стандартной ипотеки. Вы предоставляете паспорт с пропиской на территории РФ, подтверждаете официальное трудоустройство и свои доходы. У вас должно быть российское гражданство. Наличие сбережений на оплату первоначального взноса обязательно.

кредит на квартиру в новостройке

Помимо этого вам стоит подготовить:

— договор с продавцом — строительной фирмой про долевое участие в покупке жилплощади в новостройке (далее по тексту — ДДУ);
— полный пакет документов от продавца недвижимости, в случае, если предприятие не было аккредитовано вашим банком.

Большое количество финансовых учреждений работают исключительно со «своими», т.е. аккредитованными строительными компаниями, поэтому документы вполне возможно собирать и не придётся.

Ипотека на строящееся жилье: особенности

Главным отличием ипотеки в новостройках являются различные процентные ставки на этапе строительства и введения в эксплуатацию жилья. Изначально вы оформляете соглашение с банком на ставки в пределах 1,5-2,5% выше, чем в стандартных условиях. Но как только у вас будут на руках документы о регистрации квартиры на своё имя, ставки сразу опускаются до уровня условий покупки недвижимости на вторичном рынке. Такие требования позволяют банку перекрыть все риски, которые связанны с тем, что фактического объекта залога он на первоначальном этапе не имеет.

Как получить ипотеку на новостройку?

Действия заёмщика в оформлении и обслуживании кредита на строящееся жилье будет проходить в несколько этапов: в период строительства новостройки и после того, как недвижимость сдадут в эксплуатацию. Итак, на первом этапе вам нужно сделать следующее:

1. Выбрать компанию застройщика и подать пакет документов в банк на получение займа.
2. После одобрения кредита со стороны банка вы заключаете соглашение со строительной фирмой и оплачиваете первый взнос за жилье.
3. Договор с застройщиков вы должны зафиксировать в федеральной регистрационной организации, а затем передать его в банк. На основании ДДУ банк оформляет соглашение о залоге имущественных прав, который вам также нужно будет зарегистрировать.
4. Подписание соглашения с банком, получение займа и перечисление денег на счет продавца.

Второй этап «Введение дома в эксплуатацию» также требует вашего участия.

Во-первых, вам нужно будет подписать акт приема жилья в свою собственность, подать документы на оформление техпаспорта и заказать независимую экспертную оценку жилья.

Во-вторых, в течение десяти дней после поучения акта в руки от застройщика, вам нужно передать квартиру в залог банка и зарегистрировать договор ипотеки в соответствующих органах.

В-третьих, необходимо заключить договора страхования вашего жилья.

Основные риски ипотеки в новостройках

Покупка недвижимости в новостройке в кредит не всегда безопасна, к основным рискам стоит отнести:

• «Заморозка» на любом этапе строительства жилья;
• Задержки по времени в сдаче новостроек в эксплуатацию. Чем позже вы переоформите квартиру на себя, тем дольше будете платить повышенные ставки по займу.

Приостановление строительства – это существенный риск не только клиента, но и банковского учреждения, поэтому нивелировать такую опасность поможет подписание договора страховки на случай «заморозки» строительных работ.

Ваша сделка с застройщиком и банком пройдет быстро и без препятствий, если вы в точности будете следовать нашему алгоритму получения ипотечного займа. В любом случае такие вопросы требует основательного подхода к изучению.

Условия банков: где оформить кредит

При обращении в отдел застройщика, вам могут выдать список банков, с кем строительная компания привыкла работать. А уже оттуда можно шагать дальше в сторону самых выгодных и подходящих условий именно для вас. Если не учитывать привязку к каким-то строительным объектам или компаниям, то выделить можно следующие учреждения:

1. Сбербанк Россия

Предлагает следующие условия на кредит:

• срок – до 30 лет;
• процентная ставка – от 13,5% в российских рублях;
• первый взнос – от 15%, но не менее 45 тыс. рублей.
• нет комиссии за выдачу кредита.

2. ВТБ24

Работает программа «Ипотека.Строящееся жилье», которая предлагает заёмщикам ссуды на следующих условиях:

• ставка – от 11,95% годовых;
• сумма кредита – от 1,5 млн. рублей до 90 млн. рублей, но в любом случае не больше 70% от общей суммы залога.
• Заемщику дается три валюты на выбор;
• Нет комиссий за выдачу и обслуживание кредита.
• Срок ссуды – до 50 лет.

3. Московский кредитный банк

Интересная программа «Строящееся жилье» позволяет оформить кредит на квартиру в новостройке на следующих условиях:

• От 100 000 рублей, но не более 85% от общей суммы залога;
• срок до 30 лет;
• От 12,25% годовых (ставка будет уменьшаться после регистрации прав на квартиру)
• первоначальный взнос от 10%;

Подобные условия банковских учреждений России помогают людям получить необходимую сумму кредита на строительство дома своей мечты, а значит, это первый реальный шаг к независимости и самостоятельности.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (1голос(ов), средний: 4,00 из 5)
Загрузка...
  1. Раневская:

    Вариантов оформления ипотеки на самом деле не так уж и много, отличия разве что незначительные в процентных ставках и первых взносах. Я бы в первую очередь обратила внимание на программы для узкого круга лиц, такие как молодые семьи или специалисты.

  2. Мария:

    очень даже полезная информация!Спасибо автору

  3. Настя:

    ну не знаю… меня больше все-таки интересует вторичное жилье, а новостройки не вызывают доверия…А даете ли вы на вторичное жилье шансы? всмысле ипотеку.
    извините, я просто не знаю еще сам процесс что и как, вот изучаю

    • Украинский:

      Ипотека как раз интересна на новостройки именно потому что это новые вполне реализуемые квартиры. Смысл банку давать кредит на старье которое потом трудно продать и которое со временем дорожает очень умеренно если есть вариант новостроек?

    • Кирилл:

      С одной стороны взять кредит в новом строящемся доме, это прикольно. Но прежде чем взять кредит, стоит все-таки навести справки о компании которая строит дом. Для меня, есть определенный риск, если честно.

  4. Катя Серебрякова:

    Новостройки — это рискованное дело, только и смотришь, как то незаконно построили, это не достроили и через 5 лет. А кредит платить всё равно придется. И банку ничего ведь не докажешь. А вообще ВТБ 24 самые выгодные условия предоставляет, если есть аванс в 30%. с учетом того, что цена на квартиру в новостройке ниже, то это наверное как 15% с вторичного жилья и выйдет.

    • Кошира:

      С новостройками на самом деле в последнее время много проколов но тут уж все происходит не по вине банков. Если проверить застройщика, документы на строительство и его репутацию такой кредит просто за счастье.

    • Василий:

      Знаете, Катя, я с вами согласен полностью. Только очень обидно, что из-за некоторых компаний, который занимаются вот такими поборами денег, по другому я не могу это назвать, портят репутацию другим и люди просто боятся потом даже думать о квартирах в новых домах.

    • Акулина:

      Вот найти банк нормальный для оформления ипотеки, это гораздо проще в наше время, чем найти порядочного застройщика. Просто если появляется желание оформить кредит на квартиру в новом доме, то стоит рассматривать варианты только у тех застройщиков, которые уже давно существуют.

    • ипо:

      Да, с ипотекой на новострой(особенно на уровне котлована, когда цены самые низкие) можно попасть так, что и не снилось. И квартиры не будет, и должен, как земля колхозу.
      Да и качество постройки порой оставляет желать лучшего.

  5. Денис Летов:

    Я могу сказать только что для того чтобы оформиться без проблем лучше дождаться пока новостройка пройдет аккредитацию у банка. Опять же стоит уточнить как изменится процентная ставка после получения документов о праве собственности.

    • Оля:

      Мне кажется, что не только аккредитацию стоит дождаться, а еще и подождать когда дом будет сдан в эксплуатацию. И все документы, конечно на квартиру имеют большое значение. Есть риск, но не все же застройщики плохие. Может просто есть какой-то перечень компаний, которым можно доверять?

      • Полина:

        Было бы не плохо такой список иметь, но думаю, что нам такового не дождаться. Это в маленьких городах, такие варианты редко прокатывают, а вот в больших частенько можно встретить. Не понятно почему с этим никто не борется?

        • Макс:

          В каждом крупном городе есть свои проверенные застройщики, вся информация содержится в интернете, обязательно нужно зайти на их сайт, даже по нему будет понятно, что за компания, можно отзывы почитать на других сайтах. Если уважающая себя компания, много лет на рынке, то и у вас проблем не возникнет. В любом случае, нужно оформлять договор страхования — тогда и на душе будет спокойно)

  6. лев:

    Частенько у банков есть список застройщиков, с которыми они сотрудничают на льготных условиях. Но в любом случае, надо учитывать, что не банк отвечает за нарушение сроков сдачи дома. Вы банку в любом случае платить будете.

    • Тарас:

      Это точно, что банки менять условия ипотечного договора не станут даже если что-то пойдет не так со строительством. Поэтому выбирая фирму застройщика доверяйте только проверенным вариантам.

  7. Виола:

    Зачастую сам застройщик может посоветовать вам банк, который может прокредитовать вас для покупки жилья. Но нужно к таким рекомендациям относится с осторожностью. Ведь рекомендованный банк не обязательно будет самым выгодным.

  8. Бублик:

    Да ну, эти новостройки. Очень рискованное предприятие в наших реалиях. А уж кредит под это дело брать, так вообще, мне кажется, очень не безопасно для собственного благосостояния. Хотя, с другой стороны, в нашей Раше молодым семьям деваться просто некуда. Приходится идти на риск.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *