Кредит для малого бизнеса: как его получить в 2015 году

Малый бизнес всегда был нелюбим кредитными организациями. Для получения ссуды «малыши» должны были любыми путями доказать банку свою финансовую состоятельность и перспективность. С наступлением нынешнего кризиса ситуация с кредитованием малого бизнеса усугубилась. Так есть ли реальная возможность получить банковский заем предприятиям МБ?

Почему банки отказывают в кредитовании малым предприятиям

Причин, по которым кредитные организации неохотно кредитуют малый бизнес, несколько:
• Отсутствие кредитной репутации. Малые предприятия, только начинающие разворачивать собственный бизнес, еще не заслужили безусловное доверие банков, поскольку не имеют сформированной кредитной истории. Исключения составляют некоторые государственные банки, имеющие специальные программы для стартапа.

krediti dlya biznesa1

• Фальсификация отчетности. Предприниматели, стремящиеся минимизировать отчисления в бюджет, зачастую показывают в декларациях заниженные доходы и, соответственно, копеечную прибыль. Для получения кредита любой банк исходит из данных бухгалтерской отчетности за несколько налоговых периодов. Если из квартала в квартал предприятие не повышает доходность, то шансов на получение кредита у него практически нет.
• Маленький стаж работы малого предприятия. Основное требование банковских организаций к предпринимателям – ведение хозяйственной деятельности не менее 6 месяцев.
• Высокий риск банкротства малых предприятий. Экономическая нестабильность, падение рубля и сокращение производств вполне могут разорить начинающего предпринимателя и выданный банком кредит получит статус проблемного.

Какие виды кредитов доступны малому бизнесу

По статистике, банки могут выдать кредит малому предприятию в размере до 40 миллионов рублей (максимальная сумма). Наиболее распространены займы в диапазоне 300 тысяч – 1 миллион рублей, выдаваемые на следующие цели:
• Финансирование конкретного проекта – предоставляется на основании бизнес-плана и является целевым. Такое кредитование предусмотрено для диверсификации производства, закупки более эффективного оборудования.
• Заем на пополнение оборотных средств – предназначается для оплаты поставщикам за товары для реализации.
• Коммерческая ипотека – направляется на приобретение новых помещений, складов, офисов. В качестве залога будет выступать приобретенная недвижимость.
• Овердрафт – возобновляемая кредитная линия с установленным индивидуальным лимитом, предоставляется на текущие производственные расходы малого предприятия.

Какие документы и гарантии понадобятся для оформления кредита
При рассмотрении кредитной заявки банку потребуется изрядное количество документов, подтверждающих благонадежность и добросовестность предпринимателя. Это, в первую очередь, финансовые и бухгалтерские отчеты за 4-5 последних налоговых периодов и технико-экономическое обоснование займа.
При анализе этих документов выявляется, насколько эффективно ведется хозяйственная деятельность на малом предприятии, и существуют ли ресурсы для своевременного погашения кредитов.
Практически все банки при выдаче кредита ориентируются на наличие залогового имущества. Это могут быть основные средства (оборудование, недвижимость, техника) либо товары, хранящиеся на складах. Практикуется предоставление залога третьими лицами и поручительство других организаций или частных лиц.

Беззалоговые кредиты, выдаваемые малым предприятиям, обычно имеют менее лояльные условия – высокую кредитную ставку, короткий срок и небольшую сумму. В более выгодной ситуации оказываются предприятия малого бизнеса, которые уже сформировали положительную кредитную историю и имеют значительные обороты по расчетному счету. Таким организациям могут оформляться кредиты по упрощенной схеме представления документов и на более продолжительный срок.
При возникновении острой необходимости в привлечении кредитных денег малому предприятию рекомендуется подготовить несколько однотипных комплектов документов и подать заявки в несколько банков, ориентированных на работу с организациями малого бизнеса. Тогда вероятность получения ссуды даже в условиях экономического кризиса существенно повышается.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (Пока нет оценок)
Загрузка...
  1. Инна:

    По себе знаю, как тяжело получить кредит малому предприятию. Все соки банковские работники выпьют, пока дадут. Да и скорее всего не дадут. 5 банков обошли, пока нашелся такой банк, который дал кредит.

    • Виктория:

      Дать может и дадут, но не ту сумму, которую просишь, не на тот срок и не под нормальную кредитную ставку, а завышенную. И товар на складе, как правило, банкам не залог, а надо недвижимость. Говорят, что если кредит не погасите, то где они товар наш хранить будут и как реализовывать?

  2. Борис И.:

    Банки понять можно. Ведь все малые предприятия занижают свою прибыль, отчетность у них практически без прибыли. Да еще если только начинающее предприятие. В лучшем случае у них есть офисная мебель и компьютеры. А то просто пара стульев и стол. И давай такому предприятию кредит – останется банк и без кредита и без процентов(((

  3. Виктор Сергеевич:

    Было у нас в банке одно предприятие с большущими оборотами. Оно взяло 3 кредита овердрафт в 3-х разных банках. Чтобы погасить кредит в одном банке, они влезали в овердрафт в другом. А погашали кредит во втором банке за счет овердрафта в 3-м банке. Так и гоняли деньги по кругу. Пока в конце концов один банк не разорвал этот замкнутый круг (не продлил кредит на очередной год).

    • Зоя:

      Зато с залогом в виде недвижимости получить кредит малому предприятию не представляет никакой трудности. Банки дают охотно. Особенно если недвижимость – это не развалившийся сарай. Кредит будет, конечно, раза в 2-3 меньше стоимости недвижимости. Но зато будет и это главное.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *