Кредиты для ИП на открытие бизнеса с нуля

kredit v dollarah

Деньги — это кровь экономики. Бурный рост бизнеса и предпринимательства поднимает вопрос приобретения стартового капитала на развитие какого-нибудь прибыльного дела. Новичку необходимы финансы на закупку оборудования, товара, сырья. Законодательство приветствует и способствует увеличению числа предпринимателей, ведь это двигает общественный прогресс и улучшает занятость населения. Но помочь деньгами на развитие способны лишь банковские организации.

Разница кредитования для готового бизнеса и бизнеса с нуля

Подобного рода кредиты бывают двух типов — на развитие уже существующего дела, и кредиты для предпринимателей, начинающих свою деятельность с нуля. Для опытного банкира это имеет большую разницу. Предприятие, которое уже существует и функционирует, имеет опыт и достижения. По ним можно судить о прибыльности дела, качестве руководства и степени «серьёзности» фирмы. Аналитикам банка легче оценить риски, которые могут повлечь данный займ.

Работающее предприятие, как правило, имеет руководство в лице нескольких человек. Это может быть АО, ООО, кооператив, корпорация. Взыскать финансовый иск в случае невозврата с такой структуры проще. Имущественное положение, наличие оборудования, зданий, продукции будет способствовать этому. Да и эффект финансового вливания в действующее предприятие даёт больший результат, чем старт с нуля.

Условия для ИП

Индивидуальный предприниматель, который только решил заняться делом, обычно, не имеет опыта и его результат пока равен нулю. Оценить эффективность его бизнеса будет сложно, для банкира это риск. Мировая практика показывает, что большинство предприятий разоряются ещё на старте, ничего не заработав. Залогового имущества в данном случае практически нет, в лучшем случае это может быть квартира. Её давать в залог согласиться не каждый, а выселить — проблематично.

Поэтому, суммы для начинающих ИП менее значительны, а процентные ставки выше. Риск невозврата больше, чем у функционирующего предприятия. Да и фактов мошенничества хватает. Начинающий предприниматель может составить грамотный бизнес-план нового дела и показать его инвесторам, которые, возможно, и заинтересуются идеей. Даже открытие текущего счёта в этом банке будет способствующим фактором! Можно обратиться в Фонд содействия предпринимателям, который может стать гарантом новичка.

Существуют региональные программы поддержки предпринимателям, которые помогают финансово при развитии некоторых сфер (например — фермерства). Но в данном случае могут возникнуть трудности с бюрократическими проволочками. Предприимчивые, думающие люди обычно начинают дело, задействовав личное имущество и взяв несколько потребительских кредитов. На эти деньги можно купить оргтехнику, мебель для офиса, автомобиль. А товар на реализацию сейчас готовы дать многие фирмы.

Лучшие предложения по кредитам от банков для ИП в 2015 году

Обращение в банк в наши дни осложнено кризисом. Рубль нестабилен, инфляция растёт. Большинство банков в убытках, дать денег они не в состоянии, так как страдают от невозвратов прежних займов. Но если денег нет у одних — их должно быть много у других. А кредитование — основная доходная часть банков.

За подобным кредитом лучше обращаться в стабильные банки страны — Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ24. Они готовы предоставлять ссуды малому бизнесу на несколько лет, что очень приемлемо для дела. Их процентные ставки адекватны, но и требования к заёмщику строги.

Сбербанк запустил новую программу кредитования для мелкого бизнеса: «Экспресс под залог». Он выдаётся на период до 6 лет всем, чья выручка не превышает 60 млн. рублей в год. Обычно цель такого кредита — пополнение оборотных средств и приобретение оборудования. Максимальная сумма — 5 млн. рублей. Ставка — от 16 до 24% в год. В качестве залога может выступать недвижимость, гарантия других банков, поручительство физических лиц. Программа имеет преимущества — отсутствие комиссии за выдачу и штрафа за быстрое погашение. Деньги поступают на счёт в банке, а предприниматель обязан отчитаться за их целевое использование — указать документы, подтверждающие приобретение оборудования, сырья или товара.

Заслуживает внимания кредитная программа «Партнёр» от Альфа-Банка. Сумма кредита — до 6 млн. рублей. Годовая ставка — от 23%. Эту ссуду Вы сможете взять на любые цели, если являетесь клиентом банка и открыли в нём расчётный счёт. Срок кредитования по программе — до 3 лет. Главная выгода — оперативность оформления (в течение 30 минут), отсутствие множества формальностей.

Всегда занимался кредитованием малого бизнеса банк ВТБ24. Он имеет несколько кредитных программ для этих целей — «Оборотный», «Коммерсант», «Инвестиционный», «Целевой». Процентная ставка привлекательна — от 16 до 19%. Срок может достигать 10 лет. Чем серьёзнее Ваше материальное положение — тем больше срок и меньше ставка.

Итог таков — чем больше Вы в бизнесе и лучше Ваш результат, тем проще взять большой и «дешёвый» кредит на его развитие. Ну а для новичков нужны гаранты, хоть какое-то залоговое имущество, бизнес-план и помощь от программ развития малого бизнеса. Рассчитывать на гигантскую ссуду и детский процент не стоит.

Более подробно о том, как оформить кредит для ИП, можете узнать в этой статье.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (Пока нет оценок)
Загрузка...
  1. Начиная свой бизнес, расчитываешь на поддержку. Однако на практике,ты не интересен никому,хотя все и Государство в том числе ратуют за помощь малому бизнесу. Вывод один,нет своих средств даже не пытайся. Денег не дадут, работать тоже,но абсолютно все готовы помочь. Интересно правда?!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *