Кредитные кооперативы — спасательный круг в тяжелой ситуации

Кредитные кооперативы часто называют народными банками, которые создаются добровольно для финансовой помощи членам организации на основе взаимной выручки. Работа контролируется ФЗ №190 «О кредитной кооперации», утверждённым 18.07.2009 года.
Как это работает?
Член кооператива должен заплатить единоразовый вступительный взнос, после чего он может рассчитывать на получение займа, который должен отдать в течение определенного периода. Минимальный срок ограничен одним месяцем, максимальный – тремя годами. Денежные накопления формируются из заемных средств от клиентов, которые рассчитывают на получение прибыли от вложения своих капиталов, доходящей до 16 – 18%. Занимать деньги у кредитных кооперативов выгоднее всего тем заемщикам, чьи потребности ограничены несколькими тысячами рублей. Сегодня в России насчитывается 1400 кредитных кооперативов, охватывающих почти 600 000 человек. Организации объединены в ассоциации по территориальному расположению. Уровень ставок по займам варьируется в диапазоне 24 – 36% . Кооперативные займы обходятся клиентам дороже, чем в банках, но условия выдачи кредитов отличаются более гибким подходом и высокой скоростью обслуживания, а по сравнению с программами микрофинансовых организаций, у которых ставки доходят до 400%, пайщики несут гораздо меньшие расходы по выплате процентов.

kreditnie kooperativi

Интересные факты о кредитных кооперативах

1. Первые организации были созданы в XIX веке в Германии.
2. Кредитные кооперативы зарегистрированы в 84 странах. Число добровольческих союзов, насчитывающих 39 000 единиц, объединяет 98 млн. человек.
3. Объем финансовой корзины превышает $350 млн.
4. За выдающиеся успехи в сфере денежной поддержки беднейших слоев населения Мухаммаду Юнусу – финансисту из Бангладеш, была вручена Нобелевская премия мира в 2006 году.
5. В 2013 году в нашей стране было 12 000 кооперативов, насчитывающих 7,6 млн. пайщиков.
6. В СССР организации трансформировались в кассы взаимопомощи.
7. Отличие кредитных кооперативов от банков

Недоступность банковских кредитов, перекредитованность и медленное рассмотрение заявок заставляют граждан искать альтернативные пути решения финансовых проблем. Кооперативы с банковскими организациями ассоциировать неуместно, это все равно, что сравнивать АН-2 и Боинг. Банки осуществляют деятельность в таких областях, куда кооперативам категорически запрещено вмешиваться. В списке находятся:
— фондовые рынки,
— финансирование крупного бизнеса,
— работа с драгоценными металлами,
— инвестирование в долгосрочные проекты.
В отличие от банковских структур, кооперативы обслуживают только своих пайщиков, при этом осуществляют деятельность с большой доходность и эффективностью. В тоже время, главным преимуществом конкурентов остается страхование вкладов (АСВ). Кооперативы с большим удовольствием бы застраховались в АСВ, но осуществить мечту им не позволяет отсутствие банковских фикций, наделить которыми законодатель не спешит, так как их суммарные активы составляют всего лишь около 1% от банковских активов. Тем не менее, гарантия вкладов в кредитных кооперативах существует. На уровне каждого кооператива имеется Резервный фонд, формируемый из 5% выплат, и компенсационный фонд, созданный в СРО. Некоторые организации пользуются дополнительно услугами страховых компаний.
Удачными нишами, которые заполняют кредитные кооперативы, является малый бизнес и труднодоступные места в виде удаленных сел и небольших городков.

Критерии выбора кредитного кооператива.

На надежность организации указывает ряд факторов, в частности:
1. Открытость и доступность уставных документов и условий осуществления деятельности.
2. Показатель успешности, который определяется по итогам работы за определённый срок – месяц, квартал или год.
3. Срок существования организации.
4. Отзывы населения о кредитном кооперативе.
5. Репутация саморегулирующей организации, в которую входит кооператив, а также аудиторской, ревизионной группы и контрольного комитета, осуществляющего контроль.
6. Периодичность проверок.
О надежности организации может свидетельствовать и слишком радужные перспективы, открывающиеся перед вкладчиками и кредиторами. В местных условиях выполнить такие обещания совершенно нереально.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (2голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
  1. Карина:

    Считаю, что перед обращением в такой кредитный кооператив необходимо внимательно изучить его и удостоверится в надежности. Ведь присутствует первоначальный взнос — а это такое лакомое поле деятельности для различных мошенников. Так что будьте бдительны!

  2. Елена Николаевна:

    Помнится во времена СССР во всех организациях, подразделениях функционировали кассы взаимопомощи. Причем создавались эти кассы даже на уровне совсем небольшого круга людей. Каждый человек (пайщик) вносил свой взнос и собранные деньги (или их часть) выдавались либо в порядке очередности, либо при необходимости какому-то пайщику.

    • Ольга П.:

      Отличная идея была. И я не помню, чтобы за пользование деньгами пайщики платили проценты. Но и прибыль от вложения своего капитала никто не получал. В современном виде кредитные кооперативы привлекательнее касс взаимопомощи.

      • Александр:

        Да, действительно, у кредитных кооперативов есть своя ниша. Занимают деньги те, кому нужна небольшая сумма, несколько тысяч рублей. Уровень ставок там выше, чем в банках, но зато гораздо ниже, чем в микрофинансовых организациях. Но прежде чем, взять кредит, надо внести свой пай. А если нет денег, чтобы внести пай, значит и кредит не получишь. А это – минус.

      • Марина:

        Во времена кризиса 2008 года банк, в котором я работала, выдавал кредит физическим лицам только под высоколиквидный залог – машину, квартиру. Приходили потенциальные заемщики, которым нужна была небольшая сумма. И находились такие, которые брали кредит в несколько тысяч рублей под залог квартиры. Это – нонсенс.

        • Павел:

          А если учесть, что залоговое имущество (квартиру) необходимо застраховать, а также дополнительно нужно заплатить оценщику за оценку залога, то брать несколько тысяч рублей под залог квартиры – это нонсенс вдвойне((

  3. Nastya:

    Банки и кредитные кооперативы не являются конкурентами друг другу. Кооперативы не финансируют крупный бизнес, не инвестируют в долгосрочные проекты. Запрещено. Ниша кооперативов – малый бизнес, физические лица и небольшие города и села. И очень хорошо, что находятся те, кто заполняет столь неинтересный банкам сегмент.

  4. Ирина:

    С удовольствием воспользовалась бы услугами кредитных кооперативов, но смущает то, что надо сначала внести взнос, а потом получишь кредит. Но активы кооперативов не страхуются в фонде гарантирования вкладов. Хотя у каждого кооператива формируется резервный фонд, но в случае банкротства кооператива никакого резервного фонда не хватит на возмещение пайщикам внесенных средств.

    • Григорий:

      Если кооператив обещает доходность по средствам пайщиков значительно выше, чем самые высокие проценты по депозитам в банках – это повод задуматься и не вступать в кооператив, чтобы не нарваться на мошенников.

  5. Виталий:

    Грамотный человек конечно должен уметь проанализировать отчетность кооператива, выяснить репутацию его на рынке услуг. Но если ниша кооперативов – маленькие города и села, то где взяться грамотному человеку, умеющему оценить стабильность и успешность работы кредитного кооператива?

    • Дарья:

      Тут может помочь только «сарафанное радио», т.е. отзывы населения о кредитном кооперативе, тех людей, которые уже являются или являлись пайщиками этого кредитного кооператива.

  6. Максим:

    Действительно,сейчас нужно быть осторожными и аккуратными,на каждом шагу мошенники и аферисты.Будьте бдительней.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *