Как получить кредит на развитие бизнеса. Составление заявления и перечень необходимых документов

Многие преуспевшие бизнесмены начинали свой деловой путь именно с получения кредитов. Без банковских займов едва ли они могли надеяться на поступательное развитие своих предприятий. Оставим в стороне бизнес крупный. Поговорим о многочисленном классе мелких и средних предпринимателей.

Для этой категории бизнесменов кредит очень часто подобен глотку спасительного воздуха. Особенно в самом начале становления их предпринимательской деятельности. Но далеко не всегда получение кредита это простая и лёгкая задача.

biznes kredit

Самым первым делом необходимо подать заявление в банк. В нём будет указано:

• сумма кредита и его цель;
• кредитный срок;
• залоговое имущество;
• реквизиты предприятия (адрес, телефоны и др.).

Кредитная заявка это, говоря образным языком, «одёжка», по которой банки встречают претендента на получение займа. Поэтому к её составлению надо подойти вдумчиво и ответственно.

Многие банки предлагают заполнить свои стандартные бланки заявлений. Их можно получить как в отделениях банков, так и на банковских сайтах. Если бланки заявления находятся на банковском сайте, то возможны такие варианты дальнейших действий с ними:

1. скачивание и распечатка с последующим заполнением и пересылкой в банк;
2. заполнение и отправка в электронном виде.

Есть и такие банки, которые принимают самостоятельно написанные заявления в произвольной форме. Таким банком является, в частности, «Сбербанк».

От момента поступления заявления в банк до того момента, как его представители выходят на связь с заявителем, обычно проходит 1 – 3 суток. У разных банков могут быть незначительные отличия по времени реагирования.

Ответом банка будет либо отклонение заявки на получение кредита, либо приглашение заявителя на очную встречу, если он подходит под банковские критерии для достойного заёмщика.

Понятно, что одного общения онлайн для одобрения кредитной заявки недостаточно. Поэтому, так или иначе, а банк придётся посещать лично. И при этом иметь на руках документы, которые помогут банковским управленцам прояснить истинное положение дел в вашем бизнесе.

Перечень обязательных документов, которые потребуют от индивидуального предпринимателя:

1. свидетельство о государственной регистрации;
2. справка из налоговой инспекции о постановке на учёт.

От представителя юридического лица банк затребует большее количество документов. Туда войдут:

1. свидетельство о регистрации в государственных органах;
2. справка из налоговой инспекции о взятии на учёт;
3. выписка из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц);
4. устав организации;
5. учредительный договор.

В предоставленных документах должны быть отмечены все последние изменения и дополнения. Предъявляться должны либо оригиналы, либо их копии, заверенные нотариусом.

Если вы принадлежите к бизнесу, который условно называют малым или средним, то для оценки вашей способности вовремя погасить взятый кредит, банку обязательно понадобятся документы, которые показывают финансово-хозяйственную деятельность вас или вашей компании. Для этого возьмите с собой следующие отчётности за последние 6 – 12 месяцев:

• бухгалтерскую,
• управленческую,
• налоговую.

Эти документы являются наглядным свидетельством финансовой устойчивости субъекта.

У разных банков могут быть свои требования – какая конкретно документация им нужна. Если вы используете обычную систему бухгалтерского учёта, то необходимо будет предоставить баланс и отчёт о прибылях и убытках. При варианте упрощённой формы налогообложения банковским проверщикам понадобятся:

• книга учёта доходов и расходов (или кассовая книга);
• налоговые декларации (или действующий патент).

Такая же документация потребуется и в случае нахождения субъекта предпринимательской деятельности на системе единого налога на вменённый доход (ЕНВД). В любом случае понадобится подтверждение от налоговиков об отсутствии претензий с их стороны.

Если ваш бизнес является лицензионным, то необходимо добавить в комплект документов для банковских проверяющих и копии лицензий. Если имеются действующие кредиты, то их обязательно надо упомянуть, так как это, помимо всего прочего, будет дополнительно свидетельствовать в пользу добропорядочности заёмщика.

Банки тщательно проверяют финансовую состоятельность соискателей кредита. Поэтому зачастую требуют от них множество всевозможных сведений. Например:

1. Заверенных справок: об открытых счетах, о движении оборотных средств через эти счета.
2. Подтверждения наличия денег в кассе.

Но и этой совокупностью данных банковские проверяющие могут не ограничиться. У них присутствует естественное желание перестраховаться. Вы также можете на всякий случай подкрепить свои позиции. Подготовьте и предоставьте им следующие сведения:

1. Перечень всех своих основных средств.
2. Данные о дебиторской и кредиторской задолженности предприятия (с полной расшифровкой).
3. Дебиторов и кредиторов своей компании.
4. Копии договоров (с контрагентами, аренды недвижимости и т.п.).

Если какое-либо ваше имущество будет определено в качестве залога для взятого кредита, то банк потребует документы, которые должны подтвердить ваши права собственности на это имущество. Кроме того, для следующих видов залогового имущества понадобятся:

1. для автомобиля – паспорт транспортного средства (ПТС);
2. для здания (помещения) – справка из органа технической инвентаризации;
3. для участка земли – справка (выписка) из государственного земельного кадастра.

Если в качестве залога будет оговорена товарная продукция, то банковским проверяющим понадобятся документы, которые подтвердят её общую стоимость и место хранения. Такими документами являются:

• техотчёты об изготовленной продукции за последние 6 – 12 месяцев,
• реестры учёта товарно-материальных ценностей (ТМЦ),
• счета-фактуры,
• карточки складского учёта,
• ведомости движения ТМЦ,
• спецификации незавершённого производства,
• инвентаризационные ведомости,
• справки складских остатков.

Если для получения займа на развитие бизнеса понадобится поручительство физического лица, то поручителю достаточно будет предъявить свой паспорт. Если же в качестве поручителя выступит юридическое лицо, то ему понадобится представить банку свои правоустанавливающие документы.

Для получения бизнес-кредита очень важно предоставить банку максимально полную и правдивую информацию. Принятие решения по такой разновидности кредитования является для банка достаточно трудным. Здесь присутствуют высокие уровни риска для кредитора. Полнота и правдивость предоставленной вами информации ускорит принятие банком соответствующего решения. Искажение и утаивание сведений почти наверняка станет известно проверяющим. Тогда отказ в предоставлении кредита будет неизбежным.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (1голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
  1. Артур:

    Многие предприниматели, начиная свое дело становятся перед проблемой поиска стартового капитала. Вариант банковского кредита считаю одним из безопасных, так как отношения кредитор-заемщик находятся исключительно в плоскости законодательства, и проценты значительно меньше, чем в кредитных союзах, которые готовы предоставить средства без лишних документов взамен на бешеные проценты.

    • Фролов:

      Я так понимаю тут все же говорится о развитии бизнеса, т.е. расширении или усовершенствовании. А для старта они требуют вроде бизнес план. Это несколько иное.

    • Настя:

      Согласна,банковский кредит-самый надёжный и безопасный кредит на стартовый капитал,нету огромных процентов,главное правильно воспользоваться своим кредитом,а там всё будет)

    • Сергей:

      А при чем тут надежность? Это кредитный союз рискует больше выдавая деньги кому-то без лишних документов. Он же свои проценты не навязывает. И вы не депозит там открываете. Поэтому на счет надежности не соглашусь. Кроме пожалуй открытых мошенников, где в договоре совсем не то, что говорят на деле и заемщик договор не потрудился прочесть.

  2. Андрей:

    Проще взять деньги в кредитном союзе, но бешеные проценты кусаются. С точки зрения безопасности — стартовый капитал, лучше брать в банке , естественно.

    • Марина:

      Не совсем поняла на счет безопасности. Речь же не о депозите, а о кредите. Тут именно процент переплаты важен, скорее. Ну и еще уверенность, что кредит потом выплатить сможешь.

  3. Леша:

    Бизнес сам по себе — это деятельность на свой страх и риск. Естественно, что и затраты на развитие могут превысить ожидаемые размеры и понадобятся дополнительные вливания денежных средств. Предприниматель сам может выбирать где ему брать средства, я думаю просто надо продумать размер предполагаемой выгоды. Если окупаемость долгосрочная, то все таки кредит надо брать в банке.

  4. Сабир:

    А что, такие кредиты дают только под залог? А если хотите выкупить здание для расширения, то оно само по себе будет залогом? Вообще страшновато брать такие кредиты. Потом можно без штанов остаться. Тут главное быть самому уверенным в своих силах и возможностях.

    • Людмила:

      Можно. И некоторые остаются. Рисковать нужно тоже с умом. Расчет нужен. Вот это не мое, я знаю. Поэтому и не пытаюсь. Точно пролечу. Но есть люди, которые чувствуют ситуацию. И могут рассчитывать на успех. Все же бизнес не всем дано развить.

  5. Павлов Роман:

    И ничего по сути такого сложного и страшного. Только кажется. Для того, кто в этом нуждается, ничего проблемного не вижу. Документов не так и много для этого. Мне кажется для открытия бизнеса нужно гораздо больше и сложнее все, чем кредит получить.

    • Диана:

      Да. Там куча разных инстанций. Бизнес вначале очень хлопотное дело. А потом развитие, если не стоять на месте. Для меня, так очень сложно. А вот у друга как-то все так легко пошло. Сейчас неплохую прибыль получает. Тоже думает брать кредит на развитие.

      • Назар:

        Я тоже придерживаюсь того мнения, чтоб не лезть туда, где не чувствуешь таланта. Не всем дано бизнес открыть и расширить. Нужна какая-то чуйка что ли. Интуиция, плюс определенная хватка. Просто взять кредит на бизнес может и поучится, но вот так поставить дело, чтобы потом и кредит отдать и на жизнь хватало — это сложнее.

  6. Диана:

    Мне кажется, что поучить абсолютно любой кредит под залог недвижимости можно без проблем. Ну или еще чего-то стоящего. А бизнес часто под оборудование или здание берут. Для банка беспроигрышный вариант почти. Тем более бизнес работает. Расширить же хотят, а не новое создавать.

  7. Вячеслав:

    Я что-то так зачитался и в итоге совсем потерялся. Столько разных бумажек. Я понимаю, что иначе доказать, что ты сможешь выплатить кредит сложно. Но все же кредит берется под залог и можно было многое упростить.

  8. Валерий Николаевич:

    Для некоторых, конечно, вариант электронной пересылки будет удобнее. Но я бы такие дела шел решать в банк. Все же речь идет не о пае тысяч рублей. И одобрение тоже так проще получить.

    • Попова А.:

      Но тут же говорится о предварительной заявке. Обычно предприниматели очень занятые люди. И им ходить по банкам и узнавать, дадут ли кредит — нет времени. Когда уже говорят, что подходит, тогда и идут оформлять с документами. Понятно, что никто через интернет не оформит такой кредит.

  9. Елена:

    Лучше всего было бы открывать бизнес без взятия кредитов,но думаю,что это довольно проблематично.

  10. Василий:

    В наше время очень проблематично открыть выгодный бизнес без хорошего и грамотного капиталовложения,поэтому думаю,что получение кредита на развитие бизнеса-это очень хорошее решение.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *