Как оформить кредит индивидуальному предпринимателю

Довольно часто субъектам предпринимательской деятельности требуются денежные средства, которых в наличии у них нет. Деньги нужны на разные цели: основание и развитие бизнеса, реализация проектов, инновационные исследования и разработки, расширение, обновление, ремонт или модернизация основных фондов предприятия (предпринимателя) и т.д. Какие же существуют возможности оформления кредитов для частных предпринимателей?

кредит чп

Получение кредитов индивидуальными предпринимателями (ИП) при поддержке государства:
1) государственная программа поддержки малого и среднего бизнеса, реализуемая «МСП Банком». Получить представление об условиях и возможностях этой программы можно на сайте банка. Здесь же сразу можно и проверить доступность для вас такого кредита;
2) государственные гарантии и поручительства. В России по распоряжению премьер-министра создана национальная система гарантийных организаций во главе с «Агентством кредитных гарантий». Субъекты этой системы должны выступать гарантами и поручителями малого и среднего предпринимательства при получении ими кредитов в банках. Такой вид государственной поддержки появился совсем недавно, и говорить о его доступности и эффективности ещё сложно;
3) государственные и муниципальные субсидии – это безвозмездная, безвозвратная государственная помощь. Выдаётся она субъектам предпринимательства, которые осуществляют деятельность по первостепенным направлениям социально-экономического развития региона. С условиями получения таких субсидий также можно ознакомиться на сайте «МСБ Банка».

В целом условия для получения государственной поддержки достаточно жёсткие, и получить её индивидуальным предпринимателям, не соответствующим этим условиям (в частности виду деятельности) невозможно.

Кредиты коммерческих банков:
1) обычные стандартные кредиты или кредитные линии (выдача средств частями), которые в каждом банке имеют свои особенности и нюансы, но в основном выдаются на разные цели при соответствии частного предпринимателя и подаваемых документов условиям банка.
ИП может получить деньги в размере от 200 тыс. до 9 млн. рублей с процентной ставкой от 14% и сроком погашения от 3 месяцев до 5 лет. Для этого нужно подать все требуемые банком документы. Далее банк проверит сроки ведения бизнеса (от 6 месяцев), успешность, месторасположение (заёмщик должен находиться в регионе работы банка), кредитную историю (не должна быть отрицательной), отсутствие задолженности по налогам. Могут также потребоваться поручители либо залоговое имущество.
Сейчас практически все банки предоставляют возможность подачи заявки и документов онлайн, а далее связываются с заёмщиком. Это делает процесс получения займа более быстрым;
2) экспресс-кредиты без поручителей и справок можно оформить на небольшие суммы под высокий процент (16%-65%). Можно получить займ до 500 тыс. рублей со сроком погашения до 5 лет. Срок существования ИП – от 6 месяцев. Банков, которые выдают такие кредиты мало (к примеру, это «Банк Москвы», «МТС-Банк», «Росгосстрах Банк», «Джии Мани Банк»). В «Джии Мани Банке» можно взять кредит по паспорту;
3) кредиты на открытие бизнеса. Такие займы выдают не все банки, поскольку это высокорисковые кредиты, которые позволить себе могут только крупные банки. Для получения денег на основание бизнеса нужно разработать бизнес-план, иметь положительную кредитную историю и платёжеспособность, образование и опыт работы в той сфере деятельности, которую ИП собирается вести;
4) овердрафты (кредитование расчётных счетов уже работающих предпринимателей). Предлагает практически каждый банк своим клиентам. Удобны, когда нужны деньги на срочные нужды, а сумма на расчётном счету недостаточна. В таком случае банк предоставляет деньги на расчётный счёт предпринимателя в кредит и снимает сумму долга с процентами, как только средства появляются на счету.

Это очень краткое описание возможностей кредитования частных предпринимателей банками. И в каждом из них есть свои уникальные предложения, которые зависят от целей кредита, размеров займа, сроков погашения и т.д. Но в целом нужно сказать, что очень сложно получить кредит в коммерческом банке на открытие нового дела с нуля. Поэтому будущий частный предприниматель может воспользоваться таким видом кредита как потребительский.

Потребительский кредит – это нецелевой займ под залог недвижимости и, возможно, при наличии поручителя. Как правило, оформляется такой кредит на частное лицо, а не на ИП. При оформлении такого кредита нужен минимальный пакет документов: паспорт, справка 2-НДФЛ, подтверждение трудовой занятости и стажа работы, документы о праве собственности на недвижимость. В разных банках состав этих документов может отличаться. Размер займа будет зависеть от стоимости залоговой недвижимости.

Таким образом, возможностей получения кредитов частными предпринимателями сейчас в России много. Но прежде чем оформить займ предпринимателю предстоит провести ёмкую, кропотливую работу по изучению условий кредитования, требований к заёмщику в разных банках и выбрать для себя наиболее подходящие банк и вид займа.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (Пока нет оценок)
Загрузка...
  1. Лена:

    Я вот по собственному опыту знаю, что бизнес-кредит индивидуальному предпринимателю взять практически невозможно. Проще потребительский.

  2. Разумчик:

    Конечно каждому ИП самому решать какого плана ему кредит оформить, но вот на развитие бизнеса всегда можно получить более большую сумму на длительный срок, да еще и с возможностью рефинансирования. Хотя по времени это занимает более длительный период.

  3. Антонов:

    Если планируете брать приличную сумму то вариант потребительского кредита или кредита наличными для физ. лица вряд ли вас устроит. Как ИП вы можете претендовать на гораздо большие суммы если сможете доказать свою рентабельность.

    • Kirill:

      Абсолютно правы, и я в этом убедился! Если правильно подать документы под развитие малого бизнеса — процент будет значительно меньше, чем на ту же сумму, но потребительский — можно найти и 15%. Логика государства прослеживается очень четко — меньше бездумного потребления, больше развития предпринимательства! Что ж инструменты адекватные, но как отреагирует на такие финансовые рычаги наше население…

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *